• جمعت شركة Insurtech Amenli ومقرها مصر مبلغ 2.3 مليون دولار خلال جولة تمويل بذرية من GFC و P1 Ventures و Liquid2 Ventures و Anim Fund مع Costanoa VC و Liquid2 Ventures و Cliff Angels ومستثمرين ملائكيين آخرين.
• تأسست عام 2020 من قبل عمر عز الدين وشادي التحفة وأدهم نعمان، وتهدف أمنلي إلى تزويد 50 مليون بالغ في مصر من فئة الدخل المتوسط بعروض وسياسات تأمين فورية.
• سيتم استخدام التمويل الجديد لتوسيع فريق أمنلي، وتوسيع نطاقه بسرعة واكتساب المزيد من العملاء في سوق من المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 7% سنويًا خلال السنوات الخمس المقبلة.

المصدر: واية

حصدت شركة أمنلي المصرية ٢,٣ مليون دولار في جولة التمويل الأولى لتوفير خدمات التأمين للمصريين. واستثمرت شركتان محليتان وأجنبيتان في الجولة – المستثمرين الرئيسيين المشاركين P1 Ventures وGFC وAnim Fund (Funders Fund scou Fund)، مع مشاركة Costanoa VC وLiquid2 Ventures وCliff Angels ومستثمرون ملاك آخرون.

أسسها شادي التحفة وأدهم نعمان في ٢٠٢٠، أمينلي يخاطب سوق التأمين غير المستغل في مصر بقيمة ٢ مليار دولار. لكنها كانت سلسلة من التجارب الشخصية التي دفعت الرئيس التنفيذي للنظر في الفرص المتاحة في السوق. وكانت قد حصلت أمنلي على تمويل تأسيسي من مسرعة الأعمال الأمريكية Y Combinator.

يروي التحفة قصتين حيث فقد أصدقاؤه آباءهم. في حين أن الخسارة المذكورة أثرت سلبًا على رفاهية صديقه الأول ورفاهية عائلته بسبب الفواتير الطبية غير المدفوعة، فقد كان الأمر مختلفًا بالنسبة للصديق الآخر الذي ادعى أن الحصول على تأمين ساعد عائلته على الهروب من الصعوبات المالية على الرغم من علاجات والده باهظة الثمن.

هذان الحسابان، جنبًا إلى جنب مع معرفة نعمان المكتشفة حديثًا بأن المواطن المصري العادي يمكن أن يحصل على تأمين دون أن يكون موظفًا، وخفض قيمة الجنيه المصري في عام ٢٠١٦، شكلا كيفية فهم المؤسسين لأهمية التأمين في مصر.

الطريقة التقليدية لعمل التأمين في مصر هي على النحو التالي، تتعاون شركة تأمين مع البنوك لبيع التأمين للعملاء ذوي الإنفاق الكبير مع حدود ائتمانية عالية (لأنهم الأكثر ربحًا). ويركز هؤلاء المزودون على سوق B2B لأنهم يفتقرون إلى الأدوات اللازمة للوصول إلى سوق التجزئة الشامل.

يوجد في هذا الجزء مجموعة متوسطة الدخل تضم حوالي ٥٠ مليون بالغ ؛ هذا هو السوق الذي تسعى إليه أمينلي، كما يقول التحفة.

عادةً إذا كان أي شخص من هذا القطاع يسعى للحصول على تأمين، فقد يستغرق الأمر من ثلاثة إلى ستة أسابيع لشراء بوليصة واحدة من مزود التأمين. يقول التحفة إن السبب هو أن شركات التأمين لا تعطي الأولوية للأفراد.

وأضاف أن “تكلفة الخدمة مرتفعة للغاية والاقتصاد لا يصلح لهم بشكل أساسي”.

لكن أمينلي يريد أن ينجح. عندما يقوم المستخدمون بتسجيل الدخول إلى نظامها الأساسي، يُطلب منهم الإجابة عن بعض الأسئلة، والإجابات المقدمة تحدد خطط التأمين – على الحياة أو الطبية أو السيارات – التي يجب التوصية بها.

قبل الإطلاق، يلتقي أمينلي بشركات التأمين لإبرام بعض الشراكات لتزويد المستهلكين بعروض أسعار فورية حول أنواع مختلفة من السياسات. ومع ذلك كان هدف من الصعب تحقيقه، كما قال نعيمان. “لقد أذهلنا حقيقة أن معظم الشركات لم يكن لديها في الواقع القدرات اللازمة لتقديم واجهات برمجة التطبيقات أو تزويدنا بوثائق للتكامل.”

لذلك، جمعت Amenli حساباتها القديمة ، وشكلت نموذجًا لخدمة هذه الاقتباسات على الفور وأنشأت بنيتها التحتية الخاصة. كما توفر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لشركات التأمين الأخرى المصرفية على موقعها كأول وسيط تأمين رقمي مرخص في مصر.

تصدر المنصة أكثر من ٥٠٠ بوليصة تأمين في أقل من ١٠ دقائق مقارنة بالحد الأدنى من معيار الصناعة وهو ثلاثة أسابيع. تبدو الأرقام رائعة. ومع ذلك، لا يزال المؤسسون يعتقدون أن الشركة لا تزال في طريقها لإيجاد منتج مناسب للسوق.

وقال: “في الوقت الحالي، ما زلنا نحاول إثبات أن هناك طلبًا في السوق لبيع التأمين لأنه لا يوجد معيار مرجعي ولم نكن نعرف ما إذا كان الناس سيحصلون على التأمين عبر الإنترنت”. “الجميع سيقولون أن الناس في مصر لا يريدون فهم أو شراء التأمين. ولكن ما وجدناه هو أن المتعلمين في شريحة الدخل المتوسط ​​على دراية بالتأمين، ويفهمونه ويريدون شرائه ، على الرغم من أنه لم يكن في متناولهم من قبل”.

قبل بدء أمنلي، كان التحفة ونعمان جزءًا من الفريق التأسيسي في Egyptian fintech Paymob. كان التحفة هو CCO بينما كان نعمان الرائد التقني لأحد منتجات Paymob.

في مرحلة ما، عمل الأثنين على أحد منتجات التمويل الأصغر في عام ٢٠١٧ وصادما التأمين كمفهوم لأول مرة. “لقد كنا مفتونين بمفهومها. قبل ذلك، لم يكن لدينا الكثير من المعلومات أو المعرفة حول التأمين على الإطلاق. قال التحفة.

أدى البحث المستمر والاهتمام إلى أن يقرر الأثنين أنهما يريدان المغامرة في مجال التأمين بدوام كامل. ومع ذلك، لم يكن الأمر كذلك حتى لقاء مدير الشركة عمر عز الدين وتأمين رخصة وساطة التأمين التي أطلقتها الشركة في النهاية.

سنة كاملة من العمل بدعم من Y Combinator أعدت شركة أمنلي لما هو قادم. يقول الرئيس التنفيذي إن التمويل الجديد سيُستخدم لتوسيع فريقه ، والتوسع بسرعة واكتساب المزيد من العملاء في سوق من المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ ٧٪ سنويًا خلال السنوات الخمس المقبلة.